Роботи-съветници

През 2014 г. в САЩ услугите на Robo-съветниците управляват 16 милярда $ в активи. До края на 2015 са скочил до $ 50 млрд. Има прогноза, че пазарът ще нарасне до $ 2,2 трилиона до 2020 г. областа е от нововъзникващите като Wealthfront на Силиконовата долина и Betterment на Ню Йорк, но голяма част от новО растящите в момента се хванаха за традиционните гиганти в управлението на парите. Charles Schwab започва своята автоматизирана версия Март 2015, прибирайки $ 5.3 милиарда до края на годината. Най-големият световен взаимен фонд мениджър, Vanguard, влязъл през Май с части-Robo и част-човешки услуги, което привлече $ 12 милиарда през първите осем месеца, докато Fidelity тества автоматизирани портфолио услуги на съществуващите си клиенти. И BlackRock, най-голямата в света програма за управление на активи, се съгласи да купи FutureAdvisor през август. Банките, включително Банката на Америка, Morgan Stanley и Wells Fargo в момента разработват технологии около онлайн инвестициите, които може да излязат по-късно тази година. Технологията също така излиза в Европа и Азия. В отговор, Wealthfront и Betterment се състезават, за да добавят нови функции, докато другия стартирал, "Financial Guard" е поразителен в партньорства с кредитни съюзи. През март, Betterment нарастват с $ 100 милиона в инвеститорското финансиране, повишавайки нейната оценка на $ 700 милиона.

В САЩ, финансовите консултанти са регулирани от закон, приет в отговор на възприеманите злоупотреби в бума на фондовия пазар, които са довели до депресия и катастрофата през 1929 г. В продължение на десетилетия, много инвеститори получиха своите съвети от брокерите на банки или застрахователни компании, които печелят комисионни за продажба на своите фирмени инвестиционни продукти. Много американски инвеститори са се обърнали към консултанти, които да налагат фиксирана такса, най-често 1 на сто от активите на клиента под управление. Като цяло, традиционните съветници обслужват само клиенти със значителни спестявания, често най-малко $ 250 000, или в някои случаи милиони. Betterment няма минимум; На Wealthfront е $ 500. Потенциални клиенти отговориха на няколко въпроса на линия за неща като тяхната възраст, заплата и финансови цели. Компютърни алгоритми след това да предложат едно от няколко темплейт портфейли - като например 40% в акции и 60 процента в облигации за някои, на които първият им приоритет е сигурният краен резултат. Услугите обикновено използват набор от борсово търгувани фондове, или ETFs, които инвестират в акции, облигации и други активи, като например природни ресурси, общински облигации и чуждестранни акции.

Американски ценни книжа и борси комисия през 2015 г., предупреди инвеститорите, че автоматизирана програма, може да не отговарят на техните нужди или биха могли да бъдат изградени на дефектни предположения. Съвсем наскоро, на регулатора на топ ценни книжа в Масачузетс попита дали автоматизирана програма може да действа в най-добрия интерес на клиента, ако той знае толкова малко за един инвеститор.

Прочети още:

• Да очакваме ли нов 13-инчов MacBook тази година
• Значителни подобрения в Siri с идването на новия iOS 11
• Аpple отвори с гап нагоре поради големите очаквания за “Apple Car”
• Elon Musk създава нова компания, свързваща човешкия мозък и изкуствен интелект
• Google с приложение Duo за видео разговори